Como Gerar Boleto: Passo a Passo Completo para Empresas em 2026

Vender a prazo e cobrar por mensagem de WhatsApp é o caminho mais curto para o caixa ficar no vermelho. Sem um boleto registrado, o cliente esquece o vencimento, o pagamento chega sem identificação e você passa a semana conferindo extrato. Saber como gerar boleto do jeito certo resolve boa parte desse problema logo na origem.

O boleto continua sendo um dos meios de pagamento mais usados pelas empresas brasileiras. Em 2023, foram transacionados 4,2 bilhões de boletos, somando R$ 5,8 trilhões, segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos). Mesmo com o Pix, o boleto segue forte nas vendas entre empresas e nas vendas parceladas.

Neste guia, você confere o que precisa ter antes de emitir boleto, o passo a passo completo, onde gerar (banco, plataforma de pagamento ou sistema de gestão) e os erros que mais atrasam o recebimento.

O que é boleto bancário e como ele funciona?

O boleto bancário é um documento de cobrança que autoriza o pagador a quitar um valor em qualquer banco, lotérica, internet banking ou aplicativo, até o vencimento ou depois dele, com os encargos previstos. Quem emite o boleto recebe o dinheiro na conta vinculada à cobrança.

Antes de aprender como gerar boleto, vale entender as peças que compõem esse documento.

Quem são o beneficiário e o pagador

Todo boleto tem dois lados. O beneficiário (antigamente chamado de cedente) é a empresa que vende e recebe o valor. O pagador (antigo sacado) é o cliente que deve pagar. O banco que registra a cobrança atua como intermediário: ele valida os dados, recebe o pagamento e repassa o crédito ao beneficiário.

Na prática, quanto mais completos estiverem os dados dos dois lados, menor a chance de o boleto ser recusado ou pago por engano.

Código de barras e linha digitável

O código de barras tem 44 dígitos e a linha digitável, a versão numérica que o cliente copia e cola no aplicativo, tem 47 dígitos. Os dois carregam as mesmas informações:

• código do banco emissor (por exemplo, 341 para o Itaú);
• fator de vencimento, que indica a data limite;
• valor do documento;
• campo livre com o convênio e o "nosso número", que identifica aquela cobrança no banco.

Em 22 de fevereiro de 2025, o fator de vencimento chegou ao limite de 9999 e recomeçou em 1000, conforme o cronograma da Febraban. Sistemas e bancos atualizados já tratam essa virada sem que você precise fazer nada.

Boleto registrado: a regra que vale desde 2018

Desde 2018, com a Nova Plataforma de Cobrança da Febraban, todo boleto precisa ser registrado no banco antes de chegar ao cliente. O boleto sem registro deixou de existir. O registro trouxe três ganhos diretos para quem cobra:

• o boleto vencido pode ser pago em qualquer banco;
• o banco confere CPF ou CNPJ do pagador, o que reduz fraudes;
• o pagador vê a cobrança no DDA (Débito Direto Autorizado, a lista de boletos registrados no CPF ou CNPJ dele dentro do aplicativo do banco).

Agora que você conhece as peças, veja o que preparar antes de emitir o primeiro boleto.

Quer parar de cobrar cliente por mensagem e ter cada boleto ligado ao contas a receber?

Organizar minhas cobranças

O que você precisa para emitir boleto

Gerar um boleto leva poucos minutos quando a base está pronta. O trabalho maior acontece uma vez só, na contratação da cobrança com o banco.

Conta PJ e carteira de cobrança

Para emitir boleto em nome da empresa, você precisa de uma conta PJ com o serviço de cobrança habilitado. O banco cria a carteira de cobrança (o produto que define como seus boletos são registrados e liquidados) e um convênio, que é o número de identificação da sua empresa nesse serviço.

Na prática, peça ao gerente ou ao aplicativo do banco a "cobrança registrada" e anote o número do convênio, da carteira e da agência. Esses dados entram na configuração de qualquer sistema que vá gerar boletos por você.

Tarifas e condições negociadas com o banco

Cada banco cobra tarifas próprias pela cobrança. Elas podem incidir em momentos diferentes:

• no registro do boleto;
• na liquidação, quando o cliente paga;
• na baixa ou na alteração de um boleto já registrado;
• no envio de arquivos de remessa, em alguns contratos.

Compare o custo total por boleto pago, não só a tarifa de emissão. Se você emite muitos boletos por mês, negocie um pacote por volume.

Dados obrigatórios do pagador e da cobrança

O registro exige dados completos do cliente. Sem eles, o banco recusa a cobrança. Tenha sempre em mãos:

• nome completo ou razão social do pagador;
• CPF ou CNPJ;
• endereço completo com CEP;
• valor, data de vencimento e número do documento (pedido, nota ou contrato);
• regras de multa, juros e desconto, se houver.

Com conta, convênio e cadastro em ordem, você está pronto para o passo a passo.

Já tem a carteira de cobrança e não quer mais preencher boleto por boleto no banco?

Emitir boletos pelo sistema

Como gerar boleto: passo a passo

O caminho para gerar boleto é praticamente o mesmo em qualquer banco ou sistema. Mudam os nomes dos menus, não a lógica. Siga a ordem abaixo:

1. Contrate a cobrança registrada na conta PJ e anote convênio e carteira.
2. Cadastre o cliente com nome, CPF ou CNPJ e endereço completo.
3. Defina valor e vencimento de acordo com a venda ou a parcela.
4. Configure multa, juros e desconto para pagamento em atraso ou antecipado.
5. Registre o boleto no banco, pelo internet banking, por API ou por arquivo de remessa.
6. Envie ao cliente o PDF ou a linha digitável por e-mail ou WhatsApp.
7. Acompanhe a liquidação e dê baixa no contas a receber.

Defina valor, vencimento, multa e juros

O vencimento deve dar tempo para o cliente se organizar. Para vendas entre empresas, prazos de 7 a 30 dias após a emissão da nota fiscal são os mais comuns. Envie o boleto com, no mínimo, alguns dias úteis de antecedência.

Registre o boleto e envie ao cliente

Ao confirmar a emissão, o banco registra a cobrança e devolve o boleto pronto, com código de barras e linha digitável. A partir desse momento, o boleto já aparece no DDA do cliente.

Envie o PDF por e-mail junto com a nota fiscal e mande a linha digitável por WhatsApp para quem prefere pagar pelo celular. Muitos bancos também oferecem o boleto com QR Code Pix, que permite pagar das duas formas no mesmo documento.

Acompanhe a liquidação e dê baixa no contas a receber

Desde março de 2024, com a modernização da cobrança, boa parte dos boletos é liquidada no mesmo dia do pagamento (prazo D+0). No primeiro mês da regra, 52% das operações já caíam no mesmo dia, segundo a Febraban.

Na prática, isso exige baixa rápida: confira os pagamentos pelo arquivo de retorno ou pelo extrato e marque cada título como recebido. Assim, o fluxo de caixa mostra o dinheiro real, e não o previsto.

Gere o boleto junto com a nota fiscal

Cadastre o cliente uma vez. O Simplifique cria o contas a receber, gera o boleto de cada parcela e envia a remessa ao banco assim que a nota é transmitida.

Conheça o ERP financeiro

Veja agora onde fazer cada um desses passos e qual opção combina com o volume da sua empresa.

Onde gerar boleto: banco, plataforma ou sistema de gestão

Existem três caminhos para gerar boleto. A escolha depende de quantos boletos você emite por mês e de quanto tempo sua equipe gasta conferindo pagamentos.

Pelo internet banking da conta PJ

É o caminho mais direto para quem emite poucos boletos. Você entra no aplicativo do banco, preenche os dados do pagador, o valor e o vencimento e baixa o PDF.

O ponto fraco é o controle. Cada boleto fica só no banco, e a baixa no seu controle financeiro precisa ser feita na mão.

Por plataformas e intermediadores de pagamento

Fintechs e intermediadores permitem emitir boletos sem negociar convênio com um banco tradicional. Costumam ter cadastro rápido e link de pagamento.

Em troca, as taxas por boleto pago tendem a ser maiores, e o dinheiro fica na conta da plataforma até você transferir. Confira o prazo de repasse antes de aderir.

Pelo sistema de gestão integrado ao banco (remessa e retorno)

No sistema de gestão (ERP), o boleto nasce da própria venda. O sistema gera o título no contas a receber, monta o boleto e envia ao banco um arquivo de remessa no padrão CNAB 240 ou CNAB 400 (layouts da Febraban para troca de arquivos com os bancos). Depois, o banco devolve o arquivo de retorno com os pagamentos, e a baixa acontece em lote.

É a opção que mais economiza tempo para quem emite dezenas ou centenas de boletos por mês. Compare os três caminhos:

Qualquer que seja o caminho, alguns erros se repetem. Confira os principais.

Erros comuns ao emitir boleto e como evitar

A maioria dos atrasos no recebimento não vem do cliente. Vem de detalhes na hora de emitir boleto. Evite os quatro erros abaixo.

Cadastro do pagador incompleto

CPF ou CNPJ errado, CEP inválido ou endereço sem número fazem o banco rejeitar o registro. Pior: às vezes o erro só aparece quando o cliente tenta pagar.

Valide o documento do cliente no cadastro e use o mesmo cadastro para nota fiscal e boleto. Assim, você digita os dados uma vez só.

Multa e juros fora das regras

Multa acima de 2% em venda ao consumidor final pode ser contestada, e juros sem previsão no contrato geram discussão na cobrança. Padronize as instruções do boleto e revise sempre que mudar a política de crédito.

Boleto enviado em cima do vencimento

Boleto que chega no dia do vencimento vira atraso quase certo. Defina uma rotina:

• envie o boleto junto com a nota fiscal;
• mande um lembrete de 3 a 5 dias antes do vencimento;
• faça o primeiro contato de cobrança no dia seguinte ao atraso.

Pagamentos sem baixa e sem conciliação

Boleto pago e não baixado leva a cobrança indevida, e cobrar quem já pagou desgasta a relação com o cliente. Faça a conciliação bancária (conferência entre o extrato e o controle financeiro) pelo menos uma vez por semana, ou automatize com o arquivo de retorno.

Também fique atento aos golpes: oriente seus clientes a conferir o nome e o CNPJ do beneficiário antes de pagar. O boleto registrado no DDA é a forma mais segura de confirmar que a cobrança é sua.

Leia também

• Boleto Não Registrado: O Que É e Por Que Não Existe Mais em 2026
• Contas a Receber: O Que É, Como Controlar e Reduzir a Inadimplência em 2026
• Conciliação Bancária: O Que É, Como Fazer e Automatizar em 2026
• Cobrança Recorrente: Otimize Seu Fluxo de Caixa Empresarial em 2026

Conhecer a gestão financeira do Simplifique

Boleto, contas a receber e nota fiscal no mesmo sistema de gestão

Gerar boleto no banco e lançar a venda em outro lugar é o que cria retrabalho. No Simplifique, sistema de gestão da Contmatic usado por mais de 9 mil empresas, a cobrança nasce da própria venda.

Do pedido ao boleto, sem digitar duas vezes

• Contas a receber automático: ao transmitir a nota fiscal, o sistema gera os títulos a receber e os boletos de cada parcela.
• Remessa e boleto: geração de boletos com registro por API ou por arquivo de remessa, conforme o banco, com acompanhamento de todo o processo de cobrança.
• Envio automático ao cliente: e-mail com a nota, o DANFE, o XML e o boleto logo após a transmissão, de forma individual ou em lote.

Bancos e carteiras para emitir boleto no Simplifique

O Simplifique emite boletos para os principais bancos do país. Confira os bancos e as carteiras de cobrança disponíveis:

O registro do boleto funciona de dois jeitos, conforme o banco:

• Por API (Sicoob, Sicredi, Banco Inter, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal): o boleto é registrado direto no banco pela API. A geração e o retorno das informações de pagamento acontecem de forma automática, o que deixa a cobrança bem mais rápida.
• Por arquivo de remessa (Itaú, Bradesco e Santander): o boleto é registrado por meio de um arquivo de remessa enviado ao banco. Depois, você importa no Simplifique o arquivo de retorno de cobrança do seu banco para dar baixa nos pagamentos.

Na prática, basta cadastrar a conta bancária e a carteira contratada no seu banco para começar a emitir boletos pelo sistema.

Do recebimento ao fluxo de caixa

• Conciliação bancária: confira extrato e recebimentos sem planilha paralela.
• Fluxo de caixa: veja o que entrou, o que está para entrar e quem está em atraso.
• Emissão fiscal integrada: NF-e e NFS-e no mesmo cadastro de clientes usado nos boletos.

Veja no vídeo como a conciliação bancária funciona na prática no Simplifique:

Se a sua empresa já vende a prazo, o próximo passo é parar de controlar cobrança em três lugares diferentes. Teste o Simplifique e veja seus boletos, recebimentos e notas no mesmo painel.

Gerar boletos com o Simplifique

Perguntas Frequentes

Como gerar um boleto para receber pagamento?

Contrate a cobrança registrada na conta PJ, cadastre o cliente com nome, CPF ou CNPJ e endereço, informe valor e vencimento e confirme a emissão. O banco registra o boleto e devolve o PDF e a linha digitável para você enviar ao cliente.

MEI ou pessoa física pode emitir boleto?

Sim. O MEI emite boleto com a conta PJ do CNPJ dele, do mesmo jeito que outras empresas. Alguns bancos digitais também permitem que a pessoa física gere boletos pelo aplicativo, com limites de quantidade e valor definidos por cada instituição.

Quanto custa para emitir um boleto?

Depende do banco ou da plataforma. A tarifa pode ser cobrada no registro, na liquidação ou na baixa do boleto. Compare o custo total por boleto pago e negocie pacotes por volume se você emite muitos boletos por mês.

Boleto vencido pode ser pago em qualquer banco?

Sim. Como todo boleto é registrado desde 2018, o boleto vencido pode ser pago em qualquer banco, com a multa e os juros calculados automaticamente. O limite é a data máxima de pagamento definida pelo beneficiário nas instruções.

Como gerar boleto no Simplifique?

No Simplifique, você cadastra a conta bancária e a carteira de cobrança uma vez. Ao transmitir a nota fiscal, o sistema gera o contas a receber e os boletos de cada parcela e manda nota, DANFE, XML e boleto por e-mail ao cliente. O Simplifique emite boletos para Banco do Brasil, Santander, Banco Inter, Caixa, Bradesco, Itaú, Sicredi e Sicoob.